2025年5月27日，上海市委金融辦、上海金融監管局等六部門(mén)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）?！锻ㄖ酚“l(fā)后轄內信托公司積極快速響應。在上海市委金融辦、上海金融監管局、上海市規劃資源局、中國信托登記有限公司等相關(guān)部門(mén)的指導和支持下，6月9日，上海信托、愛(ài)建信托各有不動(dòng)產(chǎn)信托登記案例在上海同步成功落地，標志著(zhù)我國不動(dòng)產(chǎn)信托運用場(chǎng)景進(jìn)一步拓展到家庭財富定向傳承、銀發(fā)老人特殊需要等普惠金融領(lǐng)域，再次展現了信托服務(wù)民生需求的獨特價(jià)值。
上海信托案例聚焦都市大眾家庭服務(wù)場(chǎng)景，滿(mǎn)足了普通家庭財富傳承和品質(zhì)養老需求。該案例委托人為一位中年白領(lǐng)女士，將名下的一套商辦房屋作為信托財產(chǎn)，并追加現金資產(chǎn)，通過(guò)該房屋的出租獲取穩定的現金流，用于補充其母親養老金，保障晚年生活；待其子女成年后，該房屋不動(dòng)產(chǎn)定向傳承于子女，作為子女個(gè)人財產(chǎn)。該案例通過(guò)信托機制資產(chǎn)隔離和他益分配的獨特功能，實(shí)現委托人家庭提升養老品質(zhì)、不動(dòng)產(chǎn)定向傳承和婚前財產(chǎn)獨立等綜合需求，為全國首單“不動(dòng)產(chǎn)+現金”混合財產(chǎn)形式的家庭服務(wù)信托,為大眾家庭財富管理和傳承一攬子服務(wù)提供了可復制可推廣的信托參考模式。
愛(ài)建信托案例則以獨居老人綜合化需求為服務(wù)場(chǎng)景，滿(mǎn)足了高齡獨居老人養老及財富定向傳承需求。該案例委托人為一位年近八旬的離異獨居老人，膝下無(wú)子女，其日常生活主要由侄子照料，老人將名下唯一的住房托付給信托公司，住房租金作為退休金的額外補貼，助其安心養老，信托他益的功能也能滿(mǎn)足其百年之后將房產(chǎn)定向傳承給侄子的心愿。該案例中老人生前仍保有房屋的運用、處置及收益權，身后確保傳承意愿精準落地，實(shí)現了對老人資產(chǎn)價(jià)值和情感價(jià)值的雙重守護，是上海轄內首單以不動(dòng)產(chǎn)為信托財產(chǎn)的特殊需要服務(wù)信托。
兩位委托人認為，信托機制在解決家庭綜合化需求方面具有獨特性，在財產(chǎn)隔離、財富傳承、老人撫養、子女照看等方面相比其他金融工具更有優(yōu)勢，信托公司作為持牌金融機構也值得百姓信任和托付，期待今后信托制度在服務(wù)百姓切身需求方面涌現更多創(chuàng )新和實(shí)踐。
上海市兩單不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)案例的同步成功落地，是政府部門(mén)、監管部門(mén)和金融機構緊密?chē)@人民群眾實(shí)際需求推進(jìn)信托業(yè)高質(zhì)量轉型的新實(shí)踐、新成果。兩案例中，委托人既有中青年群體，也有高齡老人，體現了信托機制適應不同年齡人群差異化需求的靈活性；委托房產(chǎn)類(lèi)型既有居住房屋，也有商辦房屋，體現了上海不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)工作對涉及房屋類(lèi)型“多場(chǎng)景覆蓋”的不同嘗試；委托人設立信托的目的，進(jìn)一步拓展到獨居養老、房產(chǎn)定向傳承、財產(chǎn)隔離等多個(gè)場(chǎng)景，展現了不動(dòng)產(chǎn)信托模式服務(wù)民生需求的巨大空間和潛力。上海在10個(gè)工作日內，先后完成六部門(mén)印發(fā)《通知》，中信登公司發(fā)布不動(dòng)產(chǎn)信托產(chǎn)品登記操作細則，市規資局明確不動(dòng)產(chǎn)信托辦理流程和收件標準，閔行區、寶山區自然資源確權登記中心完成具體案例的不動(dòng)產(chǎn)轉移登記，展現出上海不動(dòng)產(chǎn)信托登記“全流程閉環(huán)”的鮮明特征和多部門(mén)協(xié)同配合、同題共答的專(zhuān)業(yè)高效。
下一步，上海將持續深化不動(dòng)產(chǎn)信托登記試點(diǎn)工作，進(jìn)一步豐富不動(dòng)產(chǎn)信托運用場(chǎng)景，充分利用浦東新區先行先試優(yōu)勢加快完善相關(guān)法律法規體系，切實(shí)推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)信托和其他非資金類(lèi)資產(chǎn)信托財產(chǎn)登記在上海的擴圍增效，更好發(fā)揮信托在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、優(yōu)化資產(chǎn)配置和保障財富傳承中的作用，積極推動(dòng)信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不斷增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。